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文章轉(zhuǎn)載自： PTFM937公眾號

今天的法律咨詢直播節(jié)目中，我們繼續(xù)邀請福建壺蘭律師事務(wù)所的律師做客直播間，幫助聽眾解決各種法律問題，今天邀請到的直播律師是彭忠雄律師。
 

今天節(jié)目中，一位聽眾咨詢自己借錢給朋友，約定月息四分，結(jié)果利息沒收到，本金也要不回來了，該怎么辦？

 

來聽一下彭律師的答復(fù)：

感謝彭律師做出的答復(fù)。

民間借貸糾紛，是很常見的法律糾紛問題。借著這個(gè)案例，來簡單介紹一些民間借貸的利息問題，各位可以好好了解，多學(xué)習(xí)一下，期望對大家有所幫助。

2015年6月23日通過的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，就民間借貸的利息、復(fù)利、違約金等問題進(jìn)行梳理。

 

關(guān)于利息

1、沒有約定支付利息?！兑?guī)定》明確規(guī)定：借貸雙方?jīng)]有約定利息，出借人主張支付借期內(nèi)利息的，人民法院不予支持。

2、支付利息的約定不明確。

該《規(guī)定》明確“自然人之間借貸對利息約定不明，出借人主張支付利息的，人民法院不予支持。”這實(shí)際視同沒有約定利息，法律不予保護(hù)，要求人們借款時(shí)對支付利息約定一定要求明確、清楚，以免產(chǎn)生爭議，不能得到保護(hù)，既使利益受損，又傷感情。

3、非自然人之間的民間借貸利息約定不明確。

該《規(guī)定》明確“除自然人之間借貸的外，借貸雙方對借貸利息約定不明，出借人主張利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合民間借貸合同的內(nèi)容，并根據(jù)當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場利率等因素確定利息。”，這把自然人之外的民間借貸，利息約定不明確的情況作了分別處理，此時(shí)借貸雙方之間發(fā)生利息上的爭議，要根據(jù)合同內(nèi)容、交易方式、習(xí)慣市場利率等綜合判斷確定利息，實(shí)際是傾向于支持利息請求的。     


 

關(guān)于法律保護(hù)的最高利率

 該《規(guī)定》明確“ 借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。”這里需要注意幾點(diǎn)，一是年利率最高保護(hù)到24%，超過24%到36%之間的部分，雙方自愿作出約定的，具有法律效力，但超出36%的部分則無效。二是，對于借款人已經(jīng)支付超過年利率36%部分的利息的，人民法院不予支持。

 

關(guān)于本金、復(fù)利

 1、借款之初預(yù)先扣除的利息不能計(jì)入本金。根據(jù)《規(guī)定》，借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證載明的借款金額，一般認(rèn)定為本金。預(yù)先在本金中扣除利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)將實(shí)際出借的金額認(rèn)定為本金。

 2、前期沒有超過年利率24%部分的利息可以計(jì)入后期借款本金，超過年利率24%部分的利息不能計(jì)入后期借款本金。前后期合計(jì)支付的本息之和不能超過最初借款本金與以最初借款本金為基數(shù)，以年利率24%計(jì)算的整個(gè)借款期間的利息之和。根據(jù)《規(guī)定》，借貸雙方對前期借款本息結(jié)算后將利息計(jì)入后期借款本金并重新出具債權(quán)憑證，如果前期利率沒有超過年利率24%，重新出具的債權(quán)憑證載明的金額可認(rèn)定為后期借款本金；超過部分的利息不能計(jì)入后期借款本金。約定的利率超過年利率24%，當(dāng)事人主張超過部分的利息不能計(jì)入后期借款本金的，人民法院應(yīng)予支持。按前款計(jì)算，借款人在借款期間屆滿后應(yīng)當(dāng)支付的本息之和，不能超過最初借款本金與以最初借款本金為基數(shù)，以年利率24%計(jì)算的整個(gè)借款期間的利息之和。出借人請求借款人支付超過部分的，人民法院不予支持。

關(guān)于逾期利率

1、借貸雙方對逾期利率有約定的，按照約定處理，但不能超過年利率24%。

2、未約定逾期利率或者約定不明的處理：

（1）既未約定借期內(nèi)的利率，也未約定逾期利率，出借人可以主張借款人自逾期還款之日起按照年利率6%支付資金占用期間的利息；

（2）約定了借期內(nèi)的利率但未約定逾期利率，出借人可以主張借款人自逾期還款之日起按照借期內(nèi)的利率支付資金占用期間的利息。

 

關(guān)于逾期利率和違約金出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費(fèi)用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費(fèi)用，也可以一并主張，但總計(jì)不能超過年利率24%。

自愿支付利息或違約金沒有約定利息或者借款人超過約定的利率，自愿支付利息或違約金，只要不損害國家、集體和第三人利益，借款人不能要求返還，但可以要求返還超過年利率36%部分的利息。就是說民間借貸最高可以保護(hù)到年利率36%部分的利息。


 

以上就是關(guān)于民間借貸受法律保護(hù)的利息規(guī)定，希望能對你有幫助。